嫌贫爱富？90%小企业拿不到银行贷款

齐浩宇

　　昨日(4月6日)，《小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》在博鳌亚洲论坛2013年年会上发布。
　　报告显示， 与 2011 年同期相比，订单持平的小微企业占比 36.7%， 20% 的企业出现了订单下滑;53.3% 的企业维持原产量，12% 的企业产量有所下降，近六成企业利润持平或下滑。财经网报道，经济学家胡祖六也提到自己认真阅读报告全文，并对报告中提到的一些事实感到吃惊。
　　报告认为，2012 年，中国宏观经济的下滑导致小微企业的经营受到较大冲击，小微企业被迫加快了转型升级的步伐，也因此诞生了更加多元化的融资需求。当前担保、抵押等融资配套机制的创新和发展不断出现，但受制于总体的制度设计依然显得步履维艰，这正是未来需要改进之处。
: V  g* a; ~8 K3 q& O  L$ r/ q' \　　据不完全统计，中国具有法人资格的中小企业数量1000多万户，占全国企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP、50%的税收，创造了80%的城镇就业机会。然而与这种贡献不对等的是小微企业融资极难，调查显示，全国有90%的小型企业和95%的微型企业，没有与金融机构发生任何借贷关系。以厦门为例，有8万多家中小企业，但只有8000多家是能从银行获得贷款的，剩下的大部分企业要不就是通过亲朋借贷，要不就是通过高利贷融资。
　　以下为报告内容节选：
' _: P4 e& D" y5 V: z7 Y　　2012 年，受宏观经济下行影响，小微企业整体需求平淡，营收增长困难。与 2011 年同期相比，订单持平的小微企业占比 36.7%， 20% 的企业出现了订单下滑;53.3% 的企业维持原产量，12% 的企业产量有所下降。企业销售情况总体平淡，37.4% 的维持之前的销量水平，17.9% 的企业出现销量下降。营业收入方面，30.5% 的企业营业收入与上年持平，出现营收下降的企业占比达 21.5%。
  S* [! s9 O% }4 L　　近六成企业利润持平或下滑
' Y- M0 x+ c0 H3 |+ h% z4 M　　整体需求平淡，营收增长艰难。调查显示，与上年同期相比，仅有 6.9% 的企业订单大幅增长，订单持平的小微企业占比 36.7%， 20% 的企业出现了订单下滑;53.3% 的企业维持原产量，12% 的企业产量有所下降。企业销售情况总体平淡，37.4% 的企业销量维持之前的水平，17.9% 的企业销量下降。营业收入方面，41.3% 的企业营收略有增长，30.5% 的企业持平，出现下降的企业占比 21.5%。
. k" u  B6 v0 e- b2 N6 b, d% l　　三成企业利润出现下滑。相对于营收的缓慢增长，企业净利润的表现更差强人意。调查显示，与上年同期相比，42.3% 的企业利润小幅增加，26.9% 的企业利润持平，30.8% 的企业利润下降。
) b! p$ M# j- T1 N$ i0 a2 d& V　　企业库存增加，集中在批发零售环节。由于需求不振，企业库存水平有所增长，批发零售环节体现得最为明显。调查显示零售业库存上涨企业比例为 50.6%，批发业库存上涨企业比例为 49.1%，远高于平均水平。零售环节库存量增加，令生产企业形成应收账款，也是造成企业营收和净利润增长不同步的原因之一。
0 a7 J# r& H% w( \, J/ ]　　融资满足度
" u4 [$ K) H6 _( Z& d9 a& E　　约四成小微企业目前有借款，借款的规模与企业年营业收入、资产总额及经营年限存在正相关关系。对企业的最大借款来源进行分析发现，处于起步阶段或规模较小的微型企业选择“向亲戚朋友借款”的比例(24.3%)高于小型企业(7.5%)。值得关注的是，相比经营期限在 1 年以下、资产规模在 100万以下的小微企业，经营期限 1~3 年、资产规模 100 万 ~300 万的企业的融资满足度较低。
" |3 K* x8 m3 y/ P　　银行仍是小微企业融资的首选渠道，但依然存在较大改进空间。调查显示，在争取外部融资时寻找资金来源的优先顺序方面，有 66.7% 的小微企业主将向银行贷款排在了第一位。关于在向银行融资时所碰到的问题，“贷款到位时间较长”反映最为集中(45.8%)。
4 F4 T1 B- X9 w　　关于融资成本，31.8% 的小微企业主认为成本最高的借款方式是向银行贷款，占比最高。结合调研走访了解到，很多小微企业表示向银行贷款虽然名义利率较之其他方式并不高，但包含着很多隐形要求，一些放贷还附加了相应比例存款、购买理财产品等硬性要求，致使其综合成本较高。
　　转型升级
　　企业寻求主动调整的意愿明显，多数致力于自身的转型升级。26% 的企业提升了产品质量，14.3% 的企业进行设备升级和技术改造，7.2% 的企业设立自主品牌，另外有 15% 的企业通过向上下游延伸拉长产业链条，还有少量企业通过转移到中西部降低成本。
　　2012 年，外贸企业的困境更为严峻，其转型升级意愿也更强。5.8% 的外贸企业在去年一年内进行了裁员，近一成的外贸企业暂停生产或主动减少业务，比例普遍高于非外贸企业，使得外贸企业转型升级的意愿更加强烈。25.6% 的外贸企业进行了产业转移，24.8% 的外贸企业进行了技术升级，是非外贸企业水平的两倍。
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