【华尔街日报】虚拟货币—金融领域500来年最伟大的创新之一

虚拟货币这种数字货币年仅6岁，许多批评者却早已宣布它的死亡。然而，这种极端预言可能错失了极为重要的一点：无论它生存与否，其背后的技术却已站稳了脚步。事实上，随着开发者们不断的创新，更好的版本不断涌现，这种技术将变得越来越有影响力。

没有哪种数字货币能够短时间内击败美元，然而，虚拟币它又不仅仅是一种货币。它是一个全新的，去中心化的社会交换价值管理系统。简而言之，虚拟币是近500年来，金融领域里最为伟大的创新之一。

如果它能够广泛应用到全球经济的内部运作，那么这种模式可能会削减掉上万亿的财政费用；将支付处理器，政府管理的财产所有权，律师以及会计师所做的工作计算机化；为全球数十亿没有银行账户的人创造机会。巨大的价值将被创建，当然这也意味着将伴随众多工作的过时。

与任何年轻的技术一样，虚拟货币也是不断地在进化着，其核心软件程序也在不断地完善。它是开源无版权费的，因此任何人都可以对此提出改进意见，或者为它创建应用。

为了能够让大家更好地理解它的工作原理，以及为何说，它比现有系统更为有效以及经济，我们就简单地来举个例子：当你在当地一家咖啡馆购买一杯咖啡时，如果你是用信用卡进行支付，交易看起来似乎非常的简单：你刷一下卡，带上你的咖啡，然后转身离开。

而事实上呢，你与咖啡馆之间的金融体系其实才刚刚运作。在该咖啡店得到你信用卡所支付的款项之前，实际上要经过超过6个机构的参与——比如说你计费处理商，该卡的发行商（Visa，MasterCard等等），你的银行，咖啡厅的银行，一个付款处理器，由地区联邦储备银行管理的信息交换网络（它们会掌握你的账户信息，或是以其它的方式干预资金流动。）

如果一切顺利的话，你的银行会在俩三天内确认您的身份，并将这笔款项支付给咖啡馆的银行，而在享用这种待遇的同时，咖啡店还需要为这笔交易支付2%-3%的费用。

那如果说你是使用虚拟币支付呢?假设正好你喜欢的咖啡厅接受了它（目前全世界超过82,000家商家已经在这样做了）。如果说你还没有虚拟货币，那么你可以使用银行内的资金从一些交易所或者经纪商那购置一些。然后将这些虚拟货币非配给自己的虚拟货币钱包（其功能类似在线账户）。

当你走进咖啡店时，你只需要打开你的智能手机钱包应用，并将二维码放到咖啡馆的设备下那么一扫，然后就会通知你转移价值1.75美元的虚拟货币到咖啡店的地址。这只需要花费几秒钟的时间，然后你就可以带上咖啡离开了。

而接下来所发生的事情将是至关重要的。与现有的系统相比，您的交易会立即广播到全世界(因为你的信息是以字母数字的数据形式广播，别人是不会追查到你的)，然后这些信息由虚拟货币“矿工”负责收集，而负责维护确认交易的矿工将得到手续费补偿，大约每10分钟一个确认。

然后计算机将你的咖啡购买数据打包，添加至区块链总账系统内，并提示所有其它矿工调查相关交易。一旦你的交易通过了验证，那么更新过后的区块链就会认为这笔交易是合法的，而矿工们相应地会更新他们的记录。

相比于信用卡2-3天的结算确认时间，虚拟货币交易的正式确认时间大约为10-60分钟，一些新的数字货币甚至可以在几秒钟内完成交易确认。

而且更重要的是，整个交易几乎是零手续费，且不会泄露用户的个人信息。

因为当前的信用卡所产生的费用是由商家所支付，而且如果持卡人的信息被盗，银行会进行相应赔偿，信用卡的弊端也就消失在了美国消费者的眼前。但是，你是否有曾想过，我们虽没有直接承担这些成本，商家会通过提高咖啡价格的方式，将这些成本转移到消费者头上。

而在新兴市场，数字货币的优点体现的更为明显，它给外来务工人员带来了巨大的便利，如果他们要寄钱给家里人，一般跨国支付的服务费需要10%甚至更多。